Любой банк или кредитная организация предлагает своим заемщикам различные на выбор условия потребительского кредита. Количество таких банков – множество.
Выбирая банк, мы первое, на что обращаем внимание – это низкие ставки по потребительским кредитам. Но стоит заметить, что необходимо обращать внимание не только на ставки по кредиту, но и на условия кредита в банке.
Для начала важно решить, какая сумма кредита вам нужна, на какой срок вы планируете брать заем, и на какие цели вам необходимы деньги. Конечно, нам всем хочется, чтобы сумма кредита была наименьшей, но банк никогда не выдаст ссуду, даже небольшую, неплатежеспособному заемщику. Нет гарантии возврата – нет кредита. Главное условие дял получения кредита – это проверка заемщика, это важно независимо от процентной ставки. Заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность. Все равно банк проверит, перед тем как одобрить вам кредит, ваши документы. Исключение, конечно, есть – если заемщик хочет взять потребительский кредит на небольшую сумму. В этом случае можно просто предоставить справки 2 НДФЛ о размере заработной платы и налогов. Если заемщик имеет официальную зарплату небольшую, а остальное – в конверте, то банк не даст вам потребительский кредит, или, если и даст, то только при достаточно высокой процентной ставке. Чтобы попасть на низкий процент по потребительским кредитам, надо собрать и предоставить банку как можно больше документов. Кроме того, при проверке документов заемщика банк отсылает запрос в бюро кредитных историй. Это необходимо банку для того, чтобы понять – брал ли клиент уже кредиты, на какие суммы, как платил, были ли проссрочки. Если у вас найдется какой – нибудь прошлогодний кредит, который вы не выплатили, то вам не дадут новый. Если кредит выплачен, но по нему были просрочки, то, скорее всего, кредит вам дадут, но проценты по нему будут выше.
Еще одно условие банка – обеспечение. Без него банк вам сможет выдать кредит только под очень высокие проценты. Кроме того, выдаст он только небольшие суммы или кредитные карты. Самый частый способ обеспечения – это залог. Сюда также относится и поручителство. При поручительстве любой друг, знакомый или родственник должен поручиться за заемщика, что берет на себя ответственность, что кредит будет возвращен вовремя. Иначе долг будут взыскивать с поручителя. Еще один способ – залог. Зачастую, условие кредита подразумевает, что в залог берется само преобретаемое имущество. При этом заемщик спокойно этим имуществом распоряжается, но не имеет право его дарить, продавать и так далее.
Низкие ставки по потребительским кредитам – безусловно, самое главное, что интересует человека, который хочет взять кредит. Стоит упомянуть о том, что ставки по кредиту бывают разными. Встречаются как плавающие ставки, так и фиксированные. В России зачастую ставки фиксированные, когда в договоре четко прописано значение процентов годовых. Плавающая ставка – это, когда имеет место зависимость процентов от финансового показателя. Еще важное условие кредита – тариф. Многие банки берут комиссию за выдачу заема, а также взимает с заемщика комиссию за обслуживание. Зачастую такие процентные ставки не включаются в те ставки, которые оговариваются поначалу с банком. Хотя за счет этого цена кредита увеличивается прилично. По закону условия кредитования должно включать в себя полный его расчет и составление графика платежей, а также эффективную ставку процента с учетом все комиссий и сборов кредитной организации.
